Hiện nay, rất nhiều khách hàng khi vay thế chấp sổ đỏ/sổ hồng tại ngân hàng đều có chung một thắc mắc: “Tại sao ngân hàng giữ luôn bản gốc sổ đỏ? Tôi chỉ được cầm bản photo công chứng về, như vậy có an toàn không?” Câu trả lời ngắn gọn: Hoàn toàn đúng luật và là quy trình bắt buộc tại hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam. 1. Ngân hàng giữ bản gốc sổ đỏ dựa trên quy định pháp luật nào? • Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015: “Trong trường hợp các bên thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định bên nhận bảo đảm được giữ giấy tờ liên quan đến tài sản bảo đảm thì bên nhận bảo đảm có quyền giữ giấy tờ đó.” • Điều 12 Nghị định 21/2021/NĐ-CP (quy định chi tiết thi hành Bộ luật Dân sự về bảo đảm thực hiện nghĩa vụ): Rõ ràng cho phép bên nhận thế chấp (ngân hàng) giữ giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất (tức sổ đỏ/sổ hồng bản gốc). • Thông tư 07/2019/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước cũng quy định: Tổ chức tín dụng được quyền giữ bản chính giấy tờ tùy thân và giấy tờ sở hữu tài sản của khách hàng trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng thế chấp. → Như vậy, việc ngân hàng giữ bản gốc là bắt buộc theo luật, không phải do ngân hàng “giữ khống” hay làm khó khách hàng. 2. Tại sao ngân hàng phải giữ bản gốc, chứ không giữ bản photo công chứng? Vì chỉ có bản gốc mới có giá trị pháp lý để thực hiện các giao dịch dân sự như: • Chuyển nhượng • Tặng cho • Thế chấp ngân hàng khác • Chia thừa kế, ly hôn… Nếu ngân hàng chỉ giữ bản photo công chứng, bạn hoàn toàn có thể mang bản gốc đi bán đất hoặc thế chấp chỗ khác → ngân hàng sẽ mất trắng khoản vay. 3. Tôi chỉ được cầm bản photo công chứng về có sao không? Không sao cả! Bản photo công chứng (sao y bản chính) vẫn có giá trị pháp lý để: • Kê khai thuế đất, thuế thu nhập cá nhân • Làm hồ sơ xin giấy phép xây dựng • Chứng minh quyền sở hữu khi cần • Nộp hồ sơ hành chính khác Chỉ khi nào cần chuyển nhượng, tặng cho, hoặc thế chấp thì mới phải dùng bản gốc – mà lúc đó ngân hàng sẽ phối hợp cùng bạn ra phòng công chứng để làm thủ tục. 4. Khi nào ngân hàng trả lại bản gốc? • Ngay khi bạn tất toán khoản vay (trả hết nợ gốc + lãi). • Ngân hàng sẽ cùng bạn ra Văn phòng đăng ký đất đai để xóa đăng ký thế chấp, sau đó trả lại bản gốc kèm biên bản giao nhận rõ ràng (thường trong vòng 3–7 ngày làm việc). 5. Có trường hợp nào vay thế chấp mà không cần nộp bản gốc sổ đỏ không? Có, nhưng rất ít và thường chỉ áp dụng với một số đối tượng đặc biệt: • Vay thế chấp bằng sổ tiết kiệm, hợp đồng tiền gửi • Vay tín chấp (không tài sản đảm bảo) Kết luận Ngân hàng giữ bản gốc sổ đỏ/sổ hồng khi bạn vay thế chấp là đúng luật, hợp lý và an toàn cho cả hai bên. Bạn cứ yên tâm giữ bản photo công chứng để sử dụng hàng ngày. Đến khi trả hết nợ, ngân hàng sẽ trả lại bản gốc đầy đủ, kèm thủ tục xóa thế chấp nhanh chóng. Nếu bạn đang gặp trường hợp ngân hàng giữ sổ quá lâu sau khi tất toán, hoặc có dấu hiệu bất thường, hãy liên hệ ngay đường dây nóng của ngân hàng hoặc Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tại địa phương để được hỗ trợ. Vay có trách nhiệm – thế chấp có hiểu biết! Chúc bạn vay vốn thuận lợi và sớm lấy lại sổ gốc nhé! 💪 - @bankgo.vn