@bankgo.vn: Ngân hàng giống như… người bán hàng rong: mua đắt thì bán cũng phải đắt • Ngân hàng mua tiền từ tiền gửi tiết kiệm của mọi người (họ trả lãi cho bạn khi gửi tiền). • Rồi bán lại dưới dạng cho vay (bạn vay thì trả lãi cho ngân hàng). Khi giá mua (lãi suất tiết kiệm ngân hàng phải trả) tăng lên → ngân hàng buộc phải tăng giá bán (lãi suất cho vay) để không lỗ, thậm chí còn có lời. Hiện tại (tháng 2/2026), lãi suất tiết kiệm đang tăng mạnh: • Kỳ hạn 6-12 tháng: phổ biến 6-7%/năm, một số nơi chạm 7-8%/năm. • Lãi vay mượn giữa các ngân hàng (liên ngân hàng) có lúc vọt lên 16-17%/năm → thanh khoản căng thẳng, đặc biệt trước Tết. → Chi phí “mua tiền” cao → ngân hàng đẩy lãi suất cho vay lên hết, cả ưu đãi lẫn thả nổi. Tại sao lãi suất ưu đãi (cố định ban đầu) cũng tăng? Ưu đãi là “mồi ngon” để khách mới vay mua nhà, mua xe… Nhưng nếu giữ ưu đãi thấp (ví dụ 6-7%/năm) trong khi ngân hàng đang trả 7-8% cho tiền gửi → lỗ ngay từ đầu khoản vay! Thực tế tháng 2/2026: • Vietcombank: 9,6%/năm (6 tháng đầu), lên 13,9%/năm nếu cố định 24 tháng. • BIDV: 9,7%/năm (6 tháng), 10,1%/năm (12 tháng), 13,5%/năm (18 tháng). • Một số ngân hàng tư nhân: ưu đãi 8-9%/năm cho 12 tháng, nhưng vẫn cao hơn trước 1-2%. Ngân hàng không thể “bán lỗ” mãi, nên ưu đãi mới cũng phải tăng theo. Tại sao lãi suất thả nổi cũng tăng (thậm chí tăng mạnh hơn)? Sau khi hết ưu đãi, lãi suất chuyển sang thả nổi = lãi suất tham chiếu (thường dựa vào lãi tiết kiệm 12-24 tháng) + biên độ cố định (thường +3-4%). Khi lãi tiết kiệm tăng → lãi tham chiếu tăng → lãi thả nổi tự động tăng (thường điều chỉnh 3-6 tháng/lần). Nhiều khoản vay cũ (ký 2023-2024, ưu đãi thấp 5-7%) giờ hết ưu đãi → thả nổi lên 12-15%/năm → tiền trả góp tăng vọt, người vay “giật mình”. Tóm lại: Cả hai cùng tăng/giảm vì cùng một “ông chủ” – chi phí vốn • Nguyên nhân gốc: Chi phí huy động vốn tăng (tiết kiệm + liên ngân hàng cao) → toàn bộ lãi suất cho vay phải điều chỉnh theo để ngân hàng sống sót. • Thêm lý do 2026: ◦ Tín dụng tăng nhanh hơn tiền gửi → ngân hàng thiếu vốn. ◦ NHNN kiểm soát chặt tín dụng bất động sản (không muốn bơm vốn rẻ). ◦ Áp lực thanh khoản đầu năm, nhu cầu tiền mặt Tết, giải ngân đầu tư công… Nếu chỉ tăng một cái (ví dụ giữ ưu đãi thấp, chỉ thả nổi tăng) → ngân hàng lỗ nặng ở khoản vay mới, hoặc mất khách vì không cạnh tranh. Ngược lại, khi chi phí vốn giảm (thanh khoản dư thừa, huy động rẻ), cả hai sẽ giảm cùng lúc. LIÊN HỆ BANKGO ĐỂ ĐƯỢC TƯ VẤN CHUYỂN NỢ, CƠ CẤU LẠI NỢ #bankgo

BankGO | Kiến Thức Tài Chính

Open In TikTok:

Region: VN

Saturday 14 February 2026 13:47:12 GMT