Банкті «алдап», пайызды аз төлеудің кең тараған лайфхагы бар: ішінара мерзімінен бұрын өтеуді ай сайынғы төлем күні немесе келесі күні жасау. Көп адам «сонда ақша пайызға емес, негізгі қарызға кетеді» деп ойлайды. Мәселе мынада: сіз «дұрыс күнді» күтіп жүргенде, банк күн сайын пайыз есептей береді. Мысал: 88 мың теңге қарыз, жылдық 12%, мерзімі 3 ай. Ай сайынғы төлем — 30 мың, жалпы артық төлем — 1770 теңге. «Лайфхак» бойынша 30 мыңды ай сайынғы төлеммен бірге төлесек, артық төлем 1320 теңгеге түседі. Ал егер сол 30 мыңды айдың ортасында төлеп, кейін азайған ай сайынғы төлемді жапсақ, артық төлем 1441 теңге болады. Бір қарағанда лайфхак тиімді сияқты. Бірақ маңыздысы басқа: екінші нұсқада бірінші айда сіз 60 мың емес, 42 мың ғана төледіңіз. Қалған 18 мыңды да бірден қарызды жабуға жіберсеңіз, артық төлем 1170 теңгеге дейін төмендейді. Қорытынды: ақша несиеге неғұрлым ерте түссе, соғұрлым тиімді. Есть популярный «лайфхак», как якобы обмануть банк и меньше платить процентов: делать частично-досрочное погашение в день ежемесячного платежа или сразу после него. Аргумент — вся сумма уйдет в основной долг, а не в проценты. Проблема в том, что пока вы ждёте этот «идеальный день», банк продолжает ежедневно начислять проценты. Пример: долг 88 тыс. тенге под 12% годовых на 3 месяца. Ежемесячный платеж — 30 тыс., переплата — 1770 тенге. Вариант с «лайфхаком»: делаем ЧДП 30 тыс. вместе с платежом. Переплата снижается до 1320 тенге. Но если внести те же 30 тыс. в середине месяца, а потом оплатить уменьшенный платеж, переплата будет 1441 тенге. Кажется, лайфхак выгоднее. Но важно другое: во втором варианте вы заплатили в первый месяц 42 тыс., а не 60 тыс. Если оставшиеся 18 тыс. тоже сразу отправить в ЧДП, переплата снизится уже до 1170 тенге — меньше, чем в варианте с «лайфхаком». Вывод: чем раньше деньги попадают в погашение кредита, тем лучше. - @sultan.yelemessov