@femeia.in.finante: Persoana care ar fi investit toată suma odată (Lump Sum) ar fi acumulat o sumă semnificativ mai mare la finalul celor 10 ani comparativ cu persoana care ar fi investit recurent (DCA). Această diferență majoră apare deoarece întreaga sumă de 50.000 de lei a primei persoane a beneficiat de efectul dobânzii compuse pe parcursul întregului deceniu de creștere economică globală, în timp ce a doua persoană a avut majoritatea banilor blocați în cash (sau cont curent) în primii ani ai simulării.Simularea matematică din postare folosește randamentele totale medii anuale ale indicelui S&P 500 (cu dividende reinvestite) calculate de la jumătatea fiecărui an (perioada iulie - iulie). Pentru a doua persoană, s-a calculat o depunere anuală cumulată de 5.000 de lei (adică aprox. 416 lei în fiecare lună timp de 120 de luni, însumând fix 50.000 de lei depuși). Persoana 1 a transformat cei 50.000 de lei în aproape 188.000 de lei (banii s-au multiplicat de aproape 4 ori). Acest lucru confirmă o regulă de bază din statistică: pe termen lung, bursele de acțiuni tind să crească, așa că este matematic mai avantajos să pui toți banii la lucru cât mai devreme. Deși a terminat cursa cu o sumă mai mică (~113.150 de lei), Persoana 2 a obținut totuși o performanță remarcabilă. Ea a dublat banii depuși fără a risca o sumă mare de la început, fiind o metodă ideală pentru persoanele care economisesc direct din salariul lunar. Observa dinamica din anul 2022, când piața a scăzut cu -4,60%. Pentru Persoana 1, portofoliul a scăzut direct în valoare absolută cu aproape 4.700 de lei. În schimb, pentru Persoana 2, impactul a fost mult atenuat deoarece a continuat să adauge capital nou, cumpărând acțiuni la prețuri mai mici („la reducere”), ceea ce a catapultat profitul în 2023 și 2024. ⚠️ Disclaimer: Calculele și datele istorice folosite au un caracter strict educativ și demonstrativ. Performanțele trecute nu reprezintă o garanție a câștigurilor viitoare, iar costurile reale finale pot fi influențate de comisioanele brokerilor, inflație și taxarea profitului la retragere.

Elena Alexandra Ursu

Open In TikTok:

Region: RO

Tuesday 18 August 2026 20:00:49 GMT